Crédit immobilier pour achat d'un bateau

mauvais plan,
économisé et achète plus tard...

par définition un bato n'est pas immobile .
crédit à la consommation = taux usuraire
alain

Vu ce que ça coûte à entretenir, c’est un non sens: si tu as pas la tune pour l’achat tu l’auras encore moins après pour le simple entretien!

L’achat neuf est la seule solution avec une LOA… facile à obtenir si tu as des revenus permettant de tenir un taux d’endettement à 33%

Tu auras de meilleures conditions sur un prêt perso inférieur à 15 ans.
En restant dans l'endettement de 30% et avec un reste à vivre correct....
Ça dépendra du conseiller qui défendra ton projet aussi...
À voir pour les garanties... un bateau n'est pas vraiment un capital (hors collector, comme une voiture en somme)...
🤞😉

Un conseiller bancaire qui ferait un "vrai" crédit immobilier pour acheter un bateau mériterait de se faire virer.

Pour celui qui contracte le crédit, ce serait aussi une grosse bêtise (et ca inclus aussi, certes dans une moindre mesure, les bateaux qui ne naviguent pas, comme les péniches habitables)

Après, un crédit purement financier proposé à quelqu'un qui a très largement les fonds par ailleurs, c'est un peu une magouille, mais au moins ce n'est pas complètement con.

Maintenant, il y a d'autres formules, telles que le leasing, ou la location longue durée.
Et vous pouvez compléter la formule avec un investissement immobilier financé par le crédit (mais là, il faut commencer à toucher sérieusement sa bille en gestion financière pour avoir quelque chose de rentable)

Non, balance locative, ce n'est pas ce que j'entendais, je ne savais même pas que ca existait, et je trouve cette pratique franchement abusée ! (mais ca explique comment des petits malins ont trouvé le moyen d'acheter 25 biens immobiliers à la suite, pratiquement sans revenus)

Non, par contre, on peut acheter à crédit (100%) un bien immobilier locatif, juste pour profiter de sa capacité d'emprunt.
Mais à coté, le bateau, il faut se l'acheter ou se le louer indépendamment et sur fonds/revenus propres.

oui et non tu as raison, mais une double lecture est quand même intéressante quand on parle d'invest immobilier, de même que de savoir si il y a du cash dispo après l'op ou pas.

Exemple: Tu fais un pinel, loyer faible, crédit important car neuf, valeur de revente à 9 ans tout aussi importante (pas de plus value mais si on achète un minimum correctement il n'y a jamais de baisse sur les 20 dernières années sur ces programme de défisc dans les grandes agglo) et surtout un crédit d'impot...

En gros pour un crédit à 850€, un loyer à 500 et une économie d'impôt de 280€ par mois, tu as un effort d'épargne de 150 à 200€ par mois ... à mettre en face du crédit de 850!
-> le loyer est incertain mais il existe des assurances impayé et vacances locatives en plus du fait que le loyer pinel permet de louer plus facilement (loyer faible) berf c'est faible comme risque
-> le credit d'impot est certain à partir du moment ou tu signes un premier bail dans les 12 mois
Donc la banque prend peu de risque, pourtant elle te demande 2500€ de revenu sans crédit ou loyer pour financer cela ... et si tu as déjà un crédit de 1000€ pour une maison, il te fait un revenu 5300€/mois...

le taux de 35% est aussi à mettre au regard des revenus...

1300€ par mois, on va accepter de dépasser un poil car sinon le gars n'achète jamais sa RP: les banques acceptes un pourcentage de dossier fragile comme ceux là par dérogation...
10 000€ par mois, on va accepter aussi de dépasser, reste à vivre important ... parfois au dela de 40%.

Sauf que c'est la ou c'est le plus risqué, car le haut revenu à moins de garantie de retrouver un poste à haut revenu et le calcul du chômage est moins favorable...
Le bas revenu, par définition a peu d'épargne et souvent pas ou peu de patrimoine derrière

un dernier truc, des revenus diversifié c'est la clé de la limitation des risques: Capital via un patrimoine placé (ass vie / pea), de l'immobilier de défisc ou traditionnel, et une activité salarié rémunérant correctement son homme... si l'on a 12 à 24mois de crédit en capital disponibles, il est difficile qu'il se place quoi que ce soit et surtout ça laisse le temps de se retourner.

Bref, il vaut mieux un couple à 4500/mois avec une RP payé, mais c'est sur cette cible que l'on applique le plus strictement le 35%.

Je fais parti du conseil d'administration d'une banque mutualiste, et le problème est connu, mais les règles sont les règles...
aujourd'hui on refuse un crédit de 200 000€ à un couple qui a 250 000 en assurance vie pour un invest immo type pinel car ils atteindraient 45% de taux d'endettement... on marche sur la tête !!!

si on a une garantie solide ,évidement ,mais par une officine spécialisée non ..
et tout dépend aussi de la somme .

je ne pense pas que ce fût un prêt immobilier et le taux qui va avec

Il y a 2 possibilités
1/ prêt habitat si certificat de non navigabilité
2/ prêt conso

Pour avoir fait un credit a la consommation pour payer un petit bout d'appartement, il manquait un peut...
L'organisme après remboursement a compris la manip....
Je me retrouve interdit de tout credit....pour 5ans.
Donc magouillez peut au final être bien embêtante même si jais eu mon appartement.